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贷款基准利率是多少?

首页:北京贷款宝栏目:贷款问答时间:2018-07-22

 申请贷款,贷款人最关心就是利率问题。因为贷款利率的高低直接影响着借贷双方的经济利益。即使是1个百分点,累计之后利息也会产生较大的差别。所以很必要了解一些贷款利率方面的知识。


  我国的贷款利率由中国人民银行统一管理,贷款机构以央行同期施行的贷款基准利率为参照标准。当前施行的贷款基准利率是2012年7月6日调整后的利率,如下表所示:

北京贷款机构

期限

利率(%)

六个月以内(含六个月)

5.60

六个月至一年(含一年

6.00

一年至三年(含三年)

6.15

三年至五年(含五年)

6.40

五年以上

6.55


  贷款利率的浮动


  贷款基准利率只是一个参照利率,在实际的商业贷款中,贷款利率经常是有浮动的,前提是浮动范围要符合政策。根据2012年7月6日调整后的政策规定:


  (1)商业银行贷款利率浮动下限为基准利率的0.8倍,上浮不设限;


  (2)信用社贷款利率浮动范围为基准利率的0.9~2.3倍;


  (3)民间借贷机构(比如小额贷款公司)利率上浮不得超过基准利率的4倍。


  通常来说,商业银行发放的中短期贷款上浮0%-130%不等。比如某银行发放一笔贷款正常上浮幅度为50%,那么实际执行利率为:基准利率X(1+50%)。


  贷款买房的朋友还要理解一下个人住房公积金贷款利率。住房公积金贷款属于政策性贷款,所以其贷款利率要低于商业贷款。2012年7月6日调整后的个人住房公积金贷款利率为:


  通常来说,商业银行发放的中短期贷款上浮0%-130%不等。比如某银行发放一笔贷款正常上浮幅度为50%,那么实际执行利率为:基准利率X(1+50%)。


  公积金贷款利率


  贷款买房的朋友还要理解一下个人住房公积金贷款利率。住房公积金贷款属于政策性贷款,所以其贷款利率要低于商业贷款。2012年7月6日调整后的个人住房公积金贷款利率为:

期限

利率(%)

六个月内(含六个月)4.00六个月至一年(含一年)4.00一年至三年(含三年)4.00三年至五年(含五年)4.00五年以上4.50


  公积金贷款利率也会随基准利率一起变动,基本上和商业贷款同步调整,但是公积金利率始终保持比商业贷款低一些。

  申请贷款心里要有底


  了解了贷款利率方面的政策之后,朋友们在申请贷款的时候心里要有个底。一方面,要尽可能的争取较低的贷款利率。贷款买房如果符合条件要尽量申请个人住房公积金贷款,相对于商业贷款,公积金贷款的优势还是比较明显的。


  即使申请不到住房公积金贷款,购买第一套住房的时候申请商业贷款(首套房贷)也通常可以享受一定的优惠。优惠程度与国家调控政策密切相关。比如2009年的时候首套房贷曾有七折优惠,也就是说贷款利率可下浮30%,执行利率=基准利率X(1-30%),折后接近公积金贷款利率。


  另北京贷款一方面,要注意贷款利率的合法性。如果贷款利率超出法定范围,在产生借贷纠纷时,超出部分利息不受法院支持。


  总之,在进行个人贷款时,一定要提前了解相关信息,尤其是贷款利率表双方一定要协商好,科学合理地申请贷款。

标签: 申请贷款 贷款 基准利率

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