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宜信贷款怎么样?宜信贷款靠谱吗?

首页:北京贷款宝栏目:贷款问答时间:2018-07-24

  宜信贷款怎么样?宜信贷款靠谱吗?

  宜信贷款指借款人(即大学生、工薪阶层、贫困农户、微小企业主等高成长性人群)在宜信P2P信贷服务平台上获得的无抵押、无担保的信用贷款。在这里,宜信作为中间服务平台,既不吸储也不放贷,而是通过居间的信用审核和风险控制服务,帮助借款人从有闲余资金的城市出借人处获取信用借款,帮助借款人获取资金的同时,满足出借人的理财需求。

  服务对象

  在中国,有约5000万的微小企业主和兼职创业的工薪阶层,几百万面临就业问题的大学生,两亿多贫困农户,他们在生存和发展的过程中需要小额资金的支持。但是,由于缺乏实物资产,使得他们往往难以从银行等传统金融服务机构获取资金支持。

  宜信发现,在解决上述人群资金需求的过程中,信用是一个核心的关键词。宜信贷款的目的在于帮助他们将自己的信用价值释放出来,进而通过信用获取小额资金,用于生产和生活的需求。

  运作模式

  宜信引进国外先进理念,结合中国社会信用状况,建立了P2P信贷服务平台。在平台的两端,一端是微小企业主、工薪阶层、大学生和贫困农户等高成长性人群,他们被称为借款人;平另一端是有闲余资金的城市人群,他们有理财需求但找不到合适的投资渠道。两端客户在宜信平台上实现信息的有效对接,宜信通过信用审核、风险控制等服务,帮助借款人获取无抵押无担保的信用资金,出借人则通过出借闲余资金获得利息收益。

  特点

  1、风险分散

  通过宜信的平台,出借人的资金会分别借给不同的人,而借款人的钱也来自不同的出借人。由于出借人的资金被分散成很多份,同时借给若干个贷款人,P2P模式天然的风险分散优势大大降低了发生整体违约的可能性。

  2、直接透明

  出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

  3、门槛低

  P2P 借贷使个人之间的小额信用交易便捷发生,每个人均可成为信用的传播者和使用者。

  4、信用甄别

  在P2P 模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,给予排位,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠,在P2P 的比较竞争下,信用优者将挤开信用劣者。

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  风险管理

  1、有效分散风险

  通过宜信的平台,出借人的资金会分别借给不同的人,而借款人的钱也来自不同的出借人。由于出借人的资金被分散成很多份,同时借给若干个贷款人,P2P模式天然的风险分散优势大大降低了发生整体违约的可能性。

  2、设置合理风险金

  宜信为出借人的共同利益考虑,设立还款风险金专用账户,款项专款专用,用于补偿出借人可能存在的潜在回款损失。风险金自2008年启动,有效的保障了出借人的利益。风险金提取比例为贷款金额的2%。截至2011年风险金覆盖了全部未及时偿还的借款金额,出借人获得全部收益。

  3、贷款全程风控,有效降低风险

  宜信采用科学、先进、严密的评分指标和工具,执行严格的贷前全面审核(包括当面审查、书面核实、电话调查、实地征信、保证人等),全国集中、标准统一的面审系统,自动化、网络化、标准化的作业流程,人性化的贷中关怀与管理,实时违约催收,经由世界知名会计师事务所审计结果显示:截止2010年12月底,宜信实现了3个月不良贷款率低于1.5%的出色业绩。

  在贷款全程,宜信通过贷前审查、贷中监控、贷后管理有效降低风险发生。

  贷前审查主要判断风险趋向的稳定性。贷前审查针对借款人客户,进行包括家庭、职业、经历、收入、个人情绪等在内的全面科学审查。

  宜信进行贷审判断资料和线索时,严格遵循真实、审慎、安全性原则。

  宜信通过贷中监控对可能发生的风险进行预先判断和处置。在借款期间,对还款正常的客户进行电话回访。通过电话回访,了解客户的信息有效性、协助客户做好信息变更的工作、解答客户的疑问、汇总客户的建议贷后对违约客户进行还款管理,是整体运营体系的重要保障。宜信在贷后管理中坚决秉持文明催收,坚决杜绝任何不道德行为。

  4、保护客户信息安全

  宜信尊重并重视客户隐私,通过强大的技术平台与健全的制度措施,全面保障客户信息的保密性、完整性和可用性。

  ü 完善的信息安全管理体系

  宜信以ISO/IEC 17799、ISO/IEC 27001、ISO/IEC 27005等国际标准为指导,明确信息安全方针,在组织内建立信息安全实施的管理框架,从资产管理、人力资源安全、物理和环境安全、通信和操作管理、系统访问控制、信息系统开发和维护、信息安全事故管理、业务连续性管理、法律法规符合性等方面入手,形成了一套适合宜信管理模式的信息安全管理体系。

  ü 先进的网络接入技术

  宜信引入了先进的网路接入技术,采用四层设计的网络架构、全冗余的网络设计及针对DDOS网络攻击的安全设计,设置专门的黑洞路由器,能够在网络边界上屏蔽60%的外网攻击流量,并且采用24*7网络监控和网络故障响应机制,确保各类信息在存储、使用、传输过程中不会泄露给非授权用户,不会被非授权用户篡改,并且确保授权用户对信息及资源的正常使用不会被异常拒绝,允许其可靠而及时地访问信息及资源。

  ü 完善的数据备份策略

  由运维服务人员、数据库管理员和开发人员一起根据系统运行的实际情况,制定完善的多级备份策略,采用联机备份方式,使用逻辑备份和热备两种方法对数据库进行累计备份和增量备份,有效防止了因意外事件的发生而造成的数据库损坏,确保了数据的有效恢复,保证客户信息不会丢失或者损坏。

  ü 专业的运维服务团队

  宜信配备一支经验丰富、技术过硬的运维服务团队,团队各成员精通网络安全技术和金融行业业务知识,并且具有高度责任心,对于系统出现的问题能够快速响应、及时解决。同时,公司加强专业人员的岗位技能培训,不定期组织各类培训,使得团队成员不断掌握新技术,提高综合素质,确保网络安全维护工作的顺利开展。

  ü 完备的保密制度

  宜信尊重客户隐私,并且依据相关法律法规保护客户信息的安全。对于能够接触到客户信息的人员,均要签署《客户信息保密协议》,提升员工的安全意识和责任感,减少人为原因造成的不必要损失,并在工作中支持组织的安全策略,保护客户信息、保证业务运转的可靠性和持续性。

  5、合规管理严控运营操作风险

  合规管理是宜信全面风险管理的一项核心内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。宜信合规管理工作以“合法合规、规避风险”为主题,以“建立合规管理体系、完善合规管理制度、强化合规管理意识、防范系统合规风险”为重点,积极主动开展合规管理工作,降低公司运营操作风险,保证公司持续健康发展。

  宜信合规管理是通过设置管理部门及合规岗位,制定和执行合规政策,开展合规监测和合规培训等措施,识别、预防、评估、报告和应对合规风险的行为。

  宜信法务与合规管理岗由具有丰富法律经验、企业运营管理经验的资深专业人士负责,向公司高层汇报。法务与合规管理团队在《宜信公司合规管理办法》指导下开展工作,全面开展合规管理制度文件编写、合规培训、合规监测等工作。

  在合规制度建设方面,宜信制定了《宜信公司销售人员行为规范》、《宜信公司销售人员违规处罚办法》、《宜信公司反商业贿赂规则》等一系列的制度文件,使合规管理有法可依、有章可循。
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