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无抵押个人贷款提前还贷划算吗?

首页:北京贷款宝栏目:北京个人贷款时间:2018-07-22

理财专家表示,提前还贷需精打细算,对于采取等额本息还款方式期限已经过了一半的市民来说,提前还贷已经“无利可图”;相反如果期限还没过半,则提前还贷依然划算。不少无抵押个人信用贷款者希望提前还贷,将身上背的债务略微减轻。但记者调查发现,目前市场上多家银行收取未还金额的5%的手续费,对于提前还贷而言这成本不低。目前,几家银行无抵押个人信用贷款都是采取等额本息还款方式。

 提前还款收5%手续费

  记者在广州市场上了解到,目前开展无抵押个人信用贷款业务的银行并不多。外资银行中有花旗、渣打,中资银行有平安、广发、邮政等。各家银行最高贷款额度为50万元,贷款期限最高为5年,贷款年利率在15%左右。虽然各家银行对贷款人的要求有所不同,但总体来说要求都比较高。

值得注意的是,各家银行对于提前还贷的客户都会收取一笔不小的手续费,据记者了解,一般这笔手续费为剩余贷款本金的5%。

  比如花旗银行公告称,自2012年11月15日起,提前还贷手续费统一调整为剩余贷款本金的5%,其他费用维持不变,以上调整只针对2012年11月15日当天及之后提交贷款申请的客户。

  渣打银行的工作人员告诉记者,该行对于提前还贷将收取未还贷款本金的5%的手续费,最低为500元。平安银行同样也会收取未还贷款本金5%的手续费。

  此外,如果提前还款,还有一些银行则会收取几个月的罚息费用作为手续费。

  比如,广发银行的工作人员表示,如果贷款未满六个月就提前还贷的,将收取3个月利息;此外贷款期限内每个月的账户管理费也将照常收取。该工作人员表示,综合各种费用,该行无抵押个人信用贷款的月利息率在1.7%~1.8%左右(折合年利率约21%),而账户管理费约占月利息的60%,即账户管理费的年利率在12%左右。

  银行不欢迎提前还款

  有客户质疑称,这类贷款的利率本身就是比较高的,提前还贷手续费为何还这么高?

  央行最新公布的基准贷款利率为年利息5.6%~北京个人贷款 6.5%之间,而无抵押个人信用贷款的利率普遍在15%左右,是基准利率的2倍以上。这么高手续费不是断了提前还贷的路吗?

  有银行业内人士表示,因贷款期限是银行和客户约定达成协议的,如果客户提前还贷相当于违约,银行因此会收取一定的北京个人无抵押贷款违约金。

  该银行业内人士告诉记者,向提前还贷的客户收取费用,主要是由于银行重新安排资金的成本及修改合同等工本费,如何核定要根据各家银行的情况来制订。一般而言,一笔贷款重新收回之后并不能马上重新发放。此外,银行收取较高手续费也是希望能更多地守住客户。

一位银行个贷部人员直言,“对于银行来讲,并不欢迎提前还贷,除了会少收取利息收益之外,重新审核、核算再放款的成本都不低。”

专家提醒:

  理财专家也指出,对于那些还款时间已经过了一半的市民来说,提前还款就没有多大必要。因为等额本息还款的还款利息支出通常集中在还款初期。而对于那些等额本息已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。

标签: 无抵押 提前还贷

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